Инвестирование в микрокредитование украина
Инвестирование в микрокредитование украина.
Краткое описание проекта.
AmoCredit — молодой стартап, осуществляет предоставление финансовых услуг в сфере микрокредитования-онлайн, сфера PDL (Payday Loan). Программный комплекс направленный на автоматизацию трудозатрат при выдаче займов, уменьшение рисков мошенничества и оценки заемщиков качественным технологическим стеком и креативным маркетингом.
Проблема.
В Украине существует множество эмоциональных, необеспеченных и финансово-неграмотных людей. Имеет место кризис в банковской системе страны. Банки не могут осуществить экспансию в сферу микрокредитования из-за действующих ограничений НБУ относительно уровней риска и ликвидности. Кроме того, процесс принятия банком решения о выдаче кредита требует проведения ряда внутренних согласований и обычно занимает 2–3 дня.
Информация о продукте и конкурентные преимущества.
1. Характеристика продукта.
АмоКредит – финансовая компания, которая предоставляет микрокредиты в форме займов до зарплаты. Одна из немногих на украинском рынке, предоставляющая услуги исключительно в сети Интернет. Выдача кредита не требует участия человека и опирается на современные алгоритмы интеллектуального анализа данных.
2. Подтверждение соответствия продукта времени / трендам.
Финансовые технологии АмоКредит опираются на последние достижения в области сетевых технологий, маркетинга, машинного обучения, управления рисками. В итоге наши клиенты получают быстрый и качественный сервис.
3. Конкурентные преимущества продукта.
Действующая скоринговая система не требует от заемщика сбора документов, поиска поручителей и внесения залога. Кредитование осуществляется в режиме онлайн, 24/7, а сам процесс получения кредита занимает несколько минут.
Нашими конкурентными преимуществами являются креативный маркетинг и качественный технологический стек.
В сфере технологий главные преимущества таковы:
собственный комплекс программного обеспечения для микрокредитования. В стеке технологий – платформа .NET (C#), Microsoft SQL Server, Microsoft Power BI и пр.; регулярно обновляемые скоринговые модели, опирающиеся на алгоритмы логистической регрессии, деревья решений. Компания AmoCredit использует традиционный скоринг и фрод-скоринг; заявочный и поведенческий скоринг. Соответствующие специалисты компании осуществляют постоянный поиск новых предикторов и совершенствуют скоринговые модели. Интеграция готовой модели с систему занимает всего несколько часов; для оперативного выявления новых зависимостей в параметрах кредитных заявок мы используем карты Кохонена; компания сотрудничает с национальными бюро кредитных историй, сетью глобальных центров обработки данных Microsoft Azure, платежными интеграторам, сетями платежных терминалов, виртуальной АТС, основными национальными 3G и CDMA операторами, сервисами рассылок; для снижения риска мошенничества компания передает анкетные данные заявки и полученную от пользователей биометрическую информацию в систему предупреждения мошенничества одного из двух национальных бюро кредитных историй.
4. Основа успеха кредитного бизнеса сегменте PDL состоит из таких элементов:
высокая ставка процента (по рынку – от 1,4% до 2% в день; в AmoCredit – 1,7% в день); короткий срок займа (до 30 дней); ограниченная сумма кредита, которая не является критической для заемщика и, при необходимости, доступна для перекредитования (на рынке максимальная сумма займа колеблется от 3 до 10 тыс. грн; в AmoCredit – до 3200 грн) * . * Нужно признать, что значения показателей своевременного погашения микрокредитов существенно ниже, чем у банковских продуктов. Однако здесь имеют место другие шаблоны поведения «недисциплинированных» заемщиков. В банковской сфере просрочки образуются в основном ввиду неплатежеспособности клиентов (например, вследствие ухудшения их финансового положения). Большая часть просрочек в сегменте PDL – следствие нежелания перманентно неплатежеспособных клиентов возвращать свои долги. Большинство клиентов можно убедить найти или перезанять ту сумму, которая соответствует размеру микрокредита. Исключение составляют в основном мошенники, которых, и это тоже нужно признать, в сфере онлайн-кредитования больше, чем в банковской сфере.
5. Что заставит пользователей пользоваться вашим продуктом регулярно в долгосрочной перспективе?
Программа лояльности Акции – промокоды (уменьшение стоимости кредита) Скорость выдачи займа при повторном обращении до 2х минут Ввиду того что основная задача сформировать большое количество повторных клиентов, мы реализуем отдельные маркетинговые программы для новых и повторных клиентов – разные! Это одно из KPI — отдела маркетинга.
6. Как планируется повышать конкурентоспособность / привлекательность продукта Pr-компании Социальная активность Колоборации с FMCG и Ретейлерами Введение новых финансовых продуктов (потребительское кредитование, страхование) – 3-4 года.
Юридический статус компании.
ООО «АМО КРЕДИТ» зарегистрировано 24.03.2017 в г. Киев. 9.06.2017 компания зарегистрирована как финансовое учреждение. 11.07.2017 получена бессрочная лицензия на предоставление средств в т.ч. и на условиях финансового кредита.
История и статус реализации проекта.
В январе 201 начали изучение рынка и подготовку команды в январе 2017. Бизнес был юридически оформлен в марте 2017. Программное обеспечение доделано к 1 ноябрю 2017 Операционная работа с клиентами с 1 ноября 2017.
Основные достижения • Сильная операционная команда менеджмента • Разработан собственный программный комплекс, процесс получения займа до 4х минут • Созданы и используются собственные скоринговые карты и система анти-фрода (оценки мошенничества) • Зарегистрирована ТМ и доменное имя UA • Уже функционирует отдел маркетинга и привлечения клиентов • Работа автоматизирована, при выдаче отсутствует человеческий фактор, нету «кредитного комитета» — система сама анализирует риски • Налажен процесс взыскания дебиторской задолженности • Есть большой входящий поток клиентов, есть выдачи и возвраты • Доказан POC (Proof of concept) – путем работы с клиентами.
Запрашиваемая сумма инвестиций.
от $750 тыс. до $2,5 млн. (есть несколько моделей роста)
Показатели экономической эффективности проекта.
IRR (%) – 78 % NPV ($) – $5,5 млн. (ставка дисконтирования – 30%) PI (%) – 15,93 = 1593% PP – 18 мес. DPP – 20 мес.
Предпочтения инвесторам Предпочтение институциональным инвесторам, но не основополагающий фактор, готовы рассматривать партнерские взаимовыгодные сделки с финансовыми группами, факторинговыми, страховыми компаниями и банками.
Возможности выхода из проекта 1. Прогнозируемая капитализация через 3 года по наименее капиталоемкой модели развития – от $8 (ставка дисконтирования 40%) до $11 млн (ставка дисконтирования 30%) 2. IPO Польша 3. На сегодняшний день есть институциональный инвестор, готовый выкупить компанию на более поздней стадии развития при достижении определенных показателей. Оценочный срок заключения сделки — 7-9 месяцев.
* Дополнительная информация предоставляется по запросу инвестора.
кредита онлайн запорожье